Важливо! Бізнес-портал БізнесМаркет розміщує інформацію про кредити і фінансові компанії в ознайомлювальних цілях. Ми не видаємо кредити і не є посередниками або учасниками угод. Взаємини між позичальниками і кредиторами регулюються безпосередньо Договорами між Сторонами і Законодавством.
Кредит готівкою (на карту) в МФО або в банку – порівняння
Взяти кредит готівкою або онлайн на карту можна різними способами: за допомогою кредитної спілки, в ломбарді, через P2P-платформу, на спеціалізованих інтернет-майданчиках (якщо мова йде про цифрові платіжні засоби) і навіть у приватної особи. Але найпоширенішими варіантами серед позичальників є банки і мікрофінансові організації (МФО).
Залежно від типу кредитора, діяльність, пов’язана з кредитуванням, по-різному регулюється законодавством. Зокрема, в Україні це Закон «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», Закон України «Про банки і банківську діяльність» і ряд підзаконних нормативно-правових актів. Фінансові компанії та банківські установи повинні отримувати ліцензії і вести діяльність в рамках встановлених правил.
З огляду на найбільшу поширеність отримання кредитів в банках і МФО, давайте розглянемо, яка з фінансових організацій і в яких випадках вигідніше.
Банк або МФО: плюси і мінуси
Обидва типи кредитних установ видають кредити готівкою (найчастіше у вигляді перерахування грошей на карту онлайн) і можуть бути корисними як звичайним фізичним особам, так і для підприємців і бізнесу. У більшості випадків, коли мова йде про невеликі суми на короткий період часу, це оптимальний варіант швидко отримати фінансову допомогу. У сегменті мікрокредитування на ринку сформувалися певні параметри щодо сум і термінів, де умови з боку кредиторів в цілому схожі. Проте, між банками і мікро-фінансовими організаціями є і суттєві відмінності.
Кредити в банках: переваги для позичальників
- Більш високий ступінь надійності. Хоча до всіх фінансових організацій держава пред’являє високі вимоги, отримати банківську ліцензію найважче. Відповідно контроль і юридична захищеність в банківській сфері вище. До банкам більше довіри. Якщо щось піде не так, простіше розбиратися з установою юридичними інструментами.
- Нижче відсотки по кредитах. За рахунок більш ретельної перевірки і високим вимогам до позичальників, банківські відсотки нижче, ніж в МФО. Особливо, якщо мова йде про довгострокове кредитування або фінансування бізнесу, банки можуть запропонувати більш вигідні умови.
- Широкий перелік послуг. Крім безпосередньо кредитів готівкою, банки пропонують іпотеку, дешеві споживчі кредити, платіжні карти з кредитними лімітами і пільговими періодами, і т.ін.
Кредити в банках: недоліки для позичальників
- Тривалий періоди видачі. Як правило, банкам потрібно більше часу на перевірку клієнтів. А самим позичальникам необхідно зібрати і надати безліч підтверджуючих документів.
- Необхідність застави або поручителя. У банку навряд чи видадуть кредит, якщо у вас немає застави або надійного поручителя. А без офіційного працевлаштування або з поганою кредитною історією про кредитних грошах в банку можна навіть не мріяти.
- Цільове використання грошей. У більшості випадків, кредити в банках видаються під конкретні цілі. Ці гроші не можна використовувати на щось інше.
Кредит в МФО: переваги для позичальників
- Простота і швидкість. Це головні плюси мікрофінансових організацій. Отримати кредит можна буквально за кілька хвилин, а гроші відразу надійдуть онлайн на карту (по-суті, це ті ж готівкові). При цьому, тільки позичальник сам вирішує, як розпорядитися позикою.
- Мінімальні вимоги. У переважній більшості МФО, щоб отримати кредит, досить мати тільки паспорт і код ІПН. Ви можете не бути офіційно працевлаштовані і не надавати заставу. Більш того, в окремих фінансових компаніях можуть видати кредит навіть тим, у кого не все добре з кредитною історією. А з розвитком цифрових технологій, отримати кредит онлайн стало ще легше – оформити заявку можна прямо на сайті компанії.
Кредит в МФО: недоліки для позичальників
- Високі процентні ставки. Мабуть, це головний недолік мікрофінансових організацій. При невдалому збігу обставин, переплата по кредиту може перевищувати спочатку отриману суму в два і більше разів. Потрібно уважно ставитися до виконання договору і намагатися не допускати його порушень або прострочень.
- Обмежені умови. Позики видаються на короткі терміни (зазвичай не перевищують 30 днів). А максимальна сума кредиту зазвичай становить до 20 – 30 000 грн.
